简介：截至11月15日，财险公司备案产品自律登记平台(全称“自律登记平台”)月落成3个月。统计资料找到，在该平台自律登记的在售保险产品数量最少的品种是普通意外险，占到比相似五成。而失能险要、投资型意外险、类似风险保险等保险产品的注册量为0，同时，部分保险产品登记后旋即之后停产。3个月登记626款整体来看，从8月15日自律登记平台投入使用至11月15日，财险公司在该平台登记的在售保险产品共计626款。

其中，意外险为309款，普通家财险为90款，医疗保险为90款，责任保险为61款，疾病保险为36款，船舶保险为10款，确保保险为6款，工程保险为2款，企财险为1款，信用保险为1款，货物运输保险为1款，护理保险为1款，失能保险、类似风险保险、投资型家财险、投资型身体健康保险、投资型意外险为0款，其他保险为18款。今年2月底，保监会要求积极开展财产保险公司备案产品自律登记改革，以改革完备财产保险公司产品管理制度，前进产品市场化进程，强化产品创新能力，提升产品监管效率。

8月15日，自律登记平台月落成，标志着财险公司备案产品自律登记改革月实行。改革的一项最重要目的就是指价格竞争向产品创意竞争改变，获释和唤起行业持续发展和创意活力，强化保险产品创新能力。财险公司备案产品自律登记改革后，除了登记产品比较丰富外，也经常出现了很多探讨细分市场风险的一些创新型产品。

有的保险产品及时跟上市场新的变化，例如，随着网约车的普及，网约车延后补偿保险、互联网约车服务平台乘车延后保险等涉及产品经常出现在登记名单之中。此外，还有的保险探讨某部分众细分领域的风险，例如旅游景点旅行不便保险(限于于上海迪士尼乐园)、社保漏缴费用补偿保险，以及挂号停诊损失保险等。意外险约309款在自律登记平台登记的各类保险产品中，截至11月15日，普通意外保险的总量最低，约309款，最先的一款登记于8月22日，平均值每天登记意外险产品种类约3.64款。

不过，与之忽略的是，失能保险、类似风险保险等产品目前的注册量为0。从保险责任范围来看，意外险的涉及面也十分甚广。在医患对立引人注目、整形美容市场需求大大减少的背景下，与医疗整形市场密切涉及的意外险产品非常丰富。

例如医务人员车祸损害保险、患者车祸损害保险、麻醉车祸损害保险、神经内科手术医疗车祸损害保险、微整形面部静脉注射综合意外保险、眼部整形手术综合意外保险、鼻部整形手术综合意外保险、人工中止胎儿意外保险、可选静脉注射玻尿酸栓塞意外保险、可选微整形手术皮肤过敏意外保险、个人回国韩医疗美容车祸综合保险等产品。“生活中不存在各种各样的车祸因素，也就是说风险点较为多;同时，随着旅游意外险等互联网保险产品的普及，人们出售意外险的意识在强化，也就是说市场需求在大大减少。在这两方面因素的联合起到下，意外险产品疯狂是很长时间的。

”一位业内分析指出。综合业内人士的意见，意外险产品疯狂还有方面因素，一是产品比较非常简单，消费者更容易解读;二是产品价格低廉，确保额度低，消费者接受度低;三是销售渠道多样化，由于意外险跟旅游、医疗等场景密切涉及，销售切入点较为合乎人们的习惯，还有的意外险是随主险一起销售的附加险。

从涉及数据来看，与保险整体业务比起，意外险体量还较为小，但是从支付额与原保险保险费之比来看，对于财险公司而言，意外险有可能是一项优质业务。保监会数据表明，今年前三季度，意外险业务原保险保险费收益583.40亿元，同比快速增长17.20%;赔款131.39亿元，同比快速增长20.24%。

意外险业务赔款与原保险保险费之之比22.5%。同时，前三季度，产险业务原保险保险费收益6370.58亿元，同比快速增长7.78%;3321.59亿元，同比快速增长14.85%。

产险业务赔款与原保险费之之比52.1%。可见，与产险业务整体支付情况比起，意外险的优势更为引人注目。业内人士指出，注册量较小的保险产品各有原因，例如，类似风险保险具备低价值、高风险、高技术(保险公司、赔偿的技术含量较高)等特点，产品开发、保险公司都有较高门槛，因此注册量较小。部分产品登记后随即停产通过产品查找，部分财险公司的产品在登记之后短期内就停产，“存活”期限最短的一款产品在登记当天即停产。

据理解，登记产品停产有可能有几种情况。一是保险公司对产品费率展开了调整，原产品停产后新的展开了登记。某财险公司的一款家财险乃是如此。在前进财险公司产品登记制改革的同时，保监会也特别强调，要定期或定期提取一定比例登记产品展开全面审查，重点对产品条款合法合规性、产品费率科学性等展开审查。

对于抽验和日常监管中找到的问题，依法展开监管惩处，对不合格产品不予强迫解散。同时，部分保险产品本身就是针对某一特定时期，过了适合的时点，保险公司就不会自由选择停产。

部分保险公司在发售新的保险产品后，由于价格低、在互联网上传播速度慢，实际销售情况远快于预期，保险公司为了更加细心、从更加将来的角度来展开产品评估、风险评估，自由选择停止销售。“发售产品，再行想到市场反应，销售一段时间之后停止，展开全面评估，然后有可能展开调整并新的推向市场。”某互联网财险公司负责人回应。

此外，还有部分保险产品停产牵涉到到自律登记操作者环节的一些问题，例如有保险公司体现，在自律登记平台，保险产品登记后备案号对系统前产品无法撤消，导致有点瑕疵的产品也不能向公众公开发表，如果险要企必须调整，不能再行停产再行新的登记。还有公司回应，自律登记制下，产品销售前必需有注册号，而在之前的备案制下可以在产品经营用于后10个工作日内备案，对期望守住上市时间的保险新品而言，操作者时间更为紧绷。

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